בשנים האחרונות הפכה פוליסת חיסכון לאחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים בישראל. אם גם אתם רוצים להתחיל במכשיר ומתלבטים איך לבחור פוליסת חיסכון, אתם לא לבד. הנה 3 טיפים שיעזרו לכם לעשות את הבחירה הנכונה.
על החשיבות בבחירת פוליסת חסכון
פוליסת חסכון היא מכשיר מעולה עבור כל מי שמחפש פתרון חיסכון והשקעה המנוהל באופן מקצועי וללא תקרת הפקדה. לפוליסה יש יתרונות רבים: ראשית, ניהול הכסף מתבצע על ידי מומחי השקעות של חברות הביטוח. שנית, אתם אלו שמחליטים איזה סכום להפקיד, ואם כסכום חד פעמי או על בסיס חודשי. כמו כן כספכם נשאר זמין וניתן למשוך אותו בכל עת, לכל מטרה שתבחרו. הדובדבן שבקצפת הוא הטבות המס שמיועדות לפנסיונרים שנולדו לפני קום המדינה.
עם זאת, לפוליסת חיסכון יש לצד היתרונות גם חיסרון משמעותי: לא ניתן לעבור באופן חופשי בין חברות הביטוח. שלא כמו בקרנות השתלמות, בקופות גמל להשקעה ובמוצרים אחרים – בפוליסת חיסכון לרוב אתם תצטרכו למשוך את הכסף מהפוליסה הקיימת, לשלם מס רווחי הון, ורק אז להפקיד את הכסף אצל חברה אחרת. לכן, זהו צעד שמבצעים רק במצב שבו באמת אין ברירה.
בעידן השפע קשה להחליט
תחום ההשקעות בשנים האחרון חווה צמיחה אדירה. יש יותר ויותר חברות שמציעות פתרונות חיסכון והשקעה, יותר ויותר אפיקים שמושכים את תשומת הלב ואינספור מסלולי השקעה. על פניו כל מה שצריך הוא “רק” לבחור. אבל ההיצע העצום יכול להקשות על כל אדם לקבל את ההחלטה הנכונה.
חלק מהעניין הוא אתגר ההשוואה. אמנם הוקמו שלל פלטפורמות שעל פניו מאפשרות להשוות בין מגוון רחב של אפשרויות בלחיצת כפתור, אבל חשוב לדעת כי רובן מראות מידע חלקי או לא מדויק וכי האדם הממוצע בדרך כלל לא מצליח להבין את הנתונים, לנתח אותם ולהסיק מהם בהכרח מסקנות נכונות.
אז איך לבחור פוליסת חיסכון?
סוכן ביטוח פנסיוני יכול לעזור לכם את התמונה הכוללת ולבצע השוואה בין מגון רחב של אפשרויות כדי לאתר את האופציה המתאימה ביותר עבורכם. ההשוואה מתבצעת תוך התייחסות לפרמטרים רבים ושקלולם, לרבות: השוואת תשואות בין מסלולי השקעה מגוונים בחתכי זמן שונים, דמי הניהול שכל חברה גובה במסלולים השונים ותוך התאמה לצרכים האישיים שלכם, מוניטין החברה והיקף הנכסים שלה, תמהיל ההשקעות ועוד.
מעבר לכך תוכלו להכיר פוליסת ביטוח מיוחדת שמציעה מעין פתרון למכשול המעבר בין החברות. פוליסה זו מנוהלת על ידי חברת ביטוח שחברה למספר בתי השקעות מובילים, כך שמעבר ביניהם ייחשב כמעבר בין מסלולי השקעה, שניתן לבצע באופן חופשי, ולא כמעבר בין חברת ניהול אחת לשנייה, הכרוך כאמור בתשלום מס רווחי הון. כך תוכלו ליהנות מאפשרות גמישה יותר, ולא תצטרכו להתחייב בהכרח למקום אחד.
כך תעשו את הבחירה הנכונה
השוואה בין פוליסות חיסכון היא צעד קריטי, כי כאמור לא ניתן לנייד את הפוליסה בין החברות באופן חופשי. פנו עוד היום אלינו בסוכנות הביטוח פתרונות עדיפים, כדי לקבל ייעוץ מקצועי ואובייקטיבי וליהנות משקט נפשי. אנו עובדים עם כל חברות הביטוח ומשתמשים בטכנולוגיה חכמה המאפשרת לבצע השוואה דקדקנית ואיכותית, כדי לראות את התמונה המלאה. נשמח גם להציע לכם פתרונות אחרים, שיכולים גם כן להתאים לצורכיכם.