המדריך המקיף לבניית וניהול תיק השקעות

מהו תיק השקעות?

במציאות הכלכלית המאתגרת של ימינו, הולכת וגוברת ההכרה בחשיבותה של התנהלות כלכלית נכונה ומאוזנת, שתביא הן לשמירה על ערך הנכסים שלנו מפני סיכונים שונים והן להשגת המטרות הפיננסיות שלנו. אחת מהאפשרויות המרכזיות המשלבות פרמטרים אלו היא ניהול ובניית תיק השקעות נכון ומאוזן המותאם לצרכים הספציפיים שלנו.

תיק השקעות מהווה למעשה חשבון המרכז את ההשקעות בניירות ערך כדוגמת מניות, קרנות נאמנות ואגרות חוב ומוצרים פיננסים שונים. הכסף והנכסים הפיננסיים המנוהלים בתיק ההשקעות יכולים להתנהל בחשבון בנק של שם  הלקוח או בחשבון ייעודי של גוף ההשקעות בו מתנהל התיק ובו יינתן למנהל ההשקעות ייפוי כוח לניהול התיק. , 

מדוע חשוב לבנות תיק השקעות?

בניית תיק השקעות מאפשרת הן למשקיעים מתחילים והן למשקיעים מנוסים להתאים את אופי ההשקעה לצרכים והמטרות שלהם, להגן על הכסף והנכסים הפיננסיים מפני סיכונים שונים, וליהנות מנזילות גבוהה במיוחד של הכספים.

בעת בניית תיק השקעות חשוב לקחת בחשבון את התנודתיות הרבה של שוק ההון. בכדי למצות את פוטנציאל תיק ההשקעות שלכם, חשוב לדאוג לפיזור וגיוון ההשקעות והמוצרים הפיננסיים המרכיבים את תיק ההשקעות, כך שתוכלו לשמור על תק מאוזן  גם במקרי קיצון בשוק ההון.  

3 צעדים ראשונים לבניית תיק השקעות מוצלח

כל משקיע, מתחיל כוותיק, מעוניין לבנות תיק השקעות מוצלח ולהשיג תשואות גבוהות .  בכדי לעשות זאת בצורה הטובה ביותר, כדאי יהיה להתמקד ב – 3 צעדים מרכזיים:

1. הגדרת מטרות פיננסיות
   בתחילת הדרך, חשוב להבין ולהגדיר מהן המטרות הפיננסיות שלכם כמשקיעים בשוק ההון. אתם מעוניינים להגדיל את ההון העצמי שלכם? לחסוך לתקופת הפנסיה? לדאוג לירושה לילדים? הגדרת מטרות אלה ואחרות יכולה לסייע לכם להבין כיצד ייראה תיק ההשקעות שלכם.
2. אופק ההשקעה
   אופק ההשקעה מתייחס לזמן בו הכסף מושקע באפיק מסוים (מניות, אג”ח וכדומה) או בתיק ההשקעות בכלל והוא מהווה את אחד הגורמים המרכזיים בקביעת רמת הסיכון המועדפת.
3. הערכת רמת סיכון רצויה
   בכדי לבחור את הנכסים הפיננסיים המתאימים שירכיבו את תיק ההשקעות, על כל משקיע לאמוד את סיבולת הסיכון המועדפת עליו, על פי מטרות ההשקעה, מאפיינים אישיים, אופק ההשקעה ונתונים נוספים.

אסטרטגיות לניהול תיק השקעות 

בבחינת האסטרטגיות לניהול תיק השקעות, כדאי להתחשב ב-3 פרמטרים עיקריים:

1. השקעה פאסיבית מול השקעה אקטיבית
   שיטת ההשקעה המומלצת (שאף הוכחה ככזאת על בסיס ההיסטוריה)  היא שיטת ההשקעה הפסיבית. בניגוד לשיטת ההשקעה האקטיבית, זו אינה מנסה “להכות את המדד” ולבחור ניירות ערך ספציפיים, אלא מתמקדת במוצרים פיננסיים המחקים מדדים שונים בשוק המקומי והגלובלי, אשר מורכבים מניירות ערך רבים.
2. איזון תיק ההשקעות
   תיק השקעות שבניתם בנקודת זמן מסוימת, לא בהכרח יהיה תואם לצרכים והמטרות שלכם, כמו גם למצב שוק ההון, בנקודת זמן עתידית. לכן, חשוב לדאוג למעקב צמוד אחר ביצועי התיק ולביצוע פעולות איזון לאורך חיי תיק ההשקעות.
3. התמודדות עם תנודתיות שוק ההון
   השקעות בשוק ההון מאופיינות בתנודתיות רבה ובכדי להתמודד עם תקופות של עליות ובעיקר ירידות, חשוב שלא לבצע פעולות פזיזות, לדבוק במטרות ההשקעה שהגדרתם לעצמכם, ולזכור כי בסופו של דבר, לתנודתיות גבוהה לא צריכה להיות השפעה בהשקעה לטווח הארוך. 

מהם היתרונות של תיק השקעות מנוהל?

תיק השקעות מנוהל מאפשר לכם ליהנות מניהול מקצועי של מנהל השקעות מומחה, ולמעשה, ליישם את האסטרטגיה המתאימה ביותר לפרופיל המשקיע שלכם. יתרונות נוספים כמו חיסכון בזמן וטרחה בניהול התיק, ואפשרות ליהנות מפלטפורמה דיגיטלית חדשה ומתקדמת למעקב אחר ביצועי התיק – הופכים את תיק ההשקעות המנוהל לאופציה המועדפת על משקיעים רבים.